Segundo o Boletim da Susep, o setor supervisionado de seguros (excluindo VGBL) arrecadou R$ 35,04 bilhões no primeiro bimestre de 2025 — crescimento nominal de 9,03% e real de 4,10% em comparação com o mesmo período de 2024. Nesse intervalo, os seguros de vida somaram R$ 5,84 bilhões, aumento nominal de 11,19%. Além disso, o Panorama do Sistema de Consórcios, do Banco Central, aponta crescimento no número de consórcios ativos, evidenciando que mais pessoas buscam formas planejadas de aquisição. Esses dados mostram que há demanda por proteção estruturada e planejamento financeiro.

Erros comuns que atrapalham a proteção estratégica

1. Separar consórcios, seguros e benefícios como blocos independentes
   Cliente adquire apólice de automóvel, seguro residencial e consórcio sem considerar sua interdependência (fluxo de caixa, prioridades de liquidez etc.).

2. Focar em cobertura mínima
   Escolhas feitas só para atender exigências legais ou financeiras imediatas, não para riscos reais enfrentados no dia a dia.

3. Desconsiderar o prazo de consórcios
   Consórcios têm prazos longos; expectativas desajustadas ou mudança de prioridades podem causar perda de recursos ou exposição desnecessária.

4. Não alinhar consórcios aos seguros existentes
   Por exemplo, adquirir consórcio de veículo quando seguro da frota corporativa já cobre parte dos riscos ou quando se poderia antecipar proteção maior via seguro.

5. Desconhecimento de incentivos ou regimes regulatórios
   Falta de aproveitamento de benefícios fiscais, regimes regulatórios ou seguro garantias em licitações ou contratos públicos que poderiam melhorar custo-benefício.

Como construir proteção financeira inteligente

Nos parágrafos seguintes vão dicas passo a passo de como aliar consórcios, seguros e benefícios para proteção real, evitando desperdício e fragilidade.

1. Diagnóstico estratégico integrado

Avalie renda, patrimônio, necessidades de consumo futuro, saúde e responsabilidades. Inclua consórcio nos planos futuros (imóveis, veículos) e combine com seguro de vida, saúde e patrimonial conforme risco.

2. Planejamento de consórcios + seguros

Use consórcios para aquisição planejada de bens sem juros; use seguros para mitigar riscos imediatos (roubo, sinistro, saúde). Organize cronograma para investimento e proteção paralela.

3. Escolha correta de prazos e coberturas

Para consórcios: definir prazo compatível com metas financeiras. Para seguros: definir coberturas que respondam aos riscos específicos (vida, saúde, danos patrimoniais etc.).

4. Consultoria para combinar os produtos certos

Corretor especializado deve sugerir produto ideal considerando custo total, não só prêmio ou parcela de consórcio. Soluções integradas reduzem despesas ocultas, duplicidades ou falhas.

5. Uso de dados e indicadores

Consultar relatórios oficiais como Susep (arrecadação, sinistralidade), Banco Central (Panorama dos consórcios) para tomar decisões: aumentar cobertura, postergar aquisição, renegociar apólice, etc.

6. Revisão periódica e ajustes proativos

Revise sua carteira de seguros e consórcios ao menos uma vez por ano ou ao haver mudança relevante (mudança de imóvel, frota, contratação de dependentes, mudança de faturamento etc.).

Exemplos de dados para ilustrar tendências

• Susep: setor supervisionado arrecadou R$ 70,77 bilhões no acumulado dos primeiros dois meses de 2025; crescimento de 3,6% em relação ao mesmo período de 2024. (Serviços e Informações do Brasil)

• Nesse período, seguros de pessoas (vida etc.) tiveram crescimento nominal de ~11,19% em prêmios sobre ano anterior. (Serviços e Informações do Brasil)

• Panorama do Sistema de Consórcios (Banco Central) registra expansão do número de consórcios ativos, revelando que muitos brasileiros aderem a planos de consórcio como estratégia de médio ou longo prazo. (Banco Central do Brasil)

Conclusão

Proteção financeira inteligente não é luxo, é necessidade. Dados mostram que seguros e consórcios juntos formam pilares essenciais para segurança real frente a riscos.

Convite: Me manda uma mensagem e vamos conversar sobre como combinar seguros e consórcios sob medida pra sua situação, de forma a garantir proteção, economia e tranquilidade.

Referências

• Susep. Boletim mensal de dados sobre o mercado – acumulado até fevereiro de 2025. Acesso: 2025. (Serviços e Informações do Brasil)

• Banco Central. Panorama do Sistema de Consórcios. Acesso anual. (Banco Central do Brasil)